4 月 3 日，按照国务院关于大规模设备更新和消费品以旧换新工作统一部署 ，中国人民银行 、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称“《通知》”） ，自印发之日起施行。
根据人民银行 、原银监会 2017 年发文规定 ，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款更高发放比例分别为 80% 、85%，《通知》将这一比例调整为由金融机构自主确定 ，贷款更高发放比例可达到 100% ，即按所购汽车价格全额发放 。商用传统动力汽车 、商用新能源汽车、二手车贷款更高发放比例保持 70% 、75% 、70% 不变 。
两部门明确，下一步 ，将加大金融支持力度 ，更好支持合理汽车消费需求。
优化汽车贷款更高发放比例
整体来看，《通知》放宽了自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款更高发放比例 。商用传统动力汽车 、商用新能源汽车 、二手车贷款更高发放比例则保持不变 。同时，《通知》加大汽车以旧换新场景金融支持。
《通知》提出 ，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款更高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款更高发放比例为 70% ，商用新能源汽车贷款更高发放比例为 75%；二手车贷款更高发放比例为 70% 。
对于实施新能源汽车贷款政策的车型范围，《通知》明确 ，各金融机构可以在《汽车贷款管理办法》规定基础上 ，根据自愿、审慎和风险可控原则，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行 。
《通知》鼓励金融机构结合新车 、二手车 、汽车以旧换新等细分场景 ，加强金融产品和服务创新 ，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。
《通知》要求金融机构切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查和贷后管理 ，持续完善借款人信用风险评价体系和抵质押品价值评估体系 ，保障贷款资产安全，严防贷款资金挪作他用 。
促进金融机构汽车贷款业务稳健运行
汽车消费是本轮扩内需促消费的重点领域 。在今年全国两会上 ，商务部部长王文涛表示 ，今年我国促消费有两个重点：一是推动汽车、家电 、家装等消费品以旧换新，另一个是提振服务消费。
王文涛指出，我国汽车家装市场综合体量大 ，相当一部分产品使用年限较长 ，碳排放较高，还存在一定安全隐患 ，应该说潜在更新的需求进入了集中释放期。比如 ，在用国三以及以下排放标准的乘用车超过 1600 万辆 。其中，车龄 15 年以上的超过 700 万辆 。
近日 ，国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》 ，明确提出“鼓励银行机构在依法合规 、风险可控前提下，适当降低乘用车贷款首付比例 ，合理确定汽车贷款期限、信贷额度。 ”
在调整汽车贷款有关政策的同时 ，本次《通知》还提出，中国人民银行各分支机构 、金融监管总局各派出机构应强化对汽车贷款资产质量 、机构稳健性的监测、分析和评估 ，促进金融机构汽车贷款业务稳健运行 。
中信建投研究报告指出 ，“以旧换新 ”等总量配套政策正逐步落地，汽车行业供需两端共振可期 。根据测算，即便不考虑政策支撑作用 ，结合国内汽车 6 年—8 年左右的整体换购年限来看 ，2024 年—2025 年我国汽车内销仍将处于换购高峰期，对应 2016 年—2018 年的销量高点 ，汽车报废率较往年也将有所提升。在政策催化下 ，国内汽车需求有望得到进一步释放 。
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